La banque centrale de Chine a commencé à tester avec précaution une monnaie numérique

La Banque populaire de Chine a mis au point une monnaie numérique conçue pour s’adapter au nombre de transactions réalisées chaque jour à travers le pays.

La banque centrale de Chine teste un prototype de monnaie numérique avec des transactions simulées entre elle et certaines banques commerciales du pays.

Les discours et les documents de recherche des fonctionnaires de la People’s Bank of China montrent que la stratégie de la banque consiste à introduire la monnaie numérique aux côtés du renminbi (yuan) chinois. Mais il n’y a actuellement aucun calendrier pour cela, et la banque semble procéder prudemment.

Néanmoins, le test est une étape importante. Cela montre que la Chine explore sérieusement les défis techniques, logistiques et économiques impliqués dans le déploiement de l’argent numérique, ce qui pourrait avoir des implications générales pour son économie et pour le système financier mondial.

Une monnaie fiduciaire numérique – soutenue par la banque centrale et avec le même statut juridique qu’un billet de banque – réduirait le coût des transactions financières, ce qui contribuerait à rendre les services financiers plus largement disponibles. Cela pourrait être particulièrement important en Chine, où des millions de personnes n’ont toujours pas accès aux banques conventionnelles. Une monnaie numérique devrait également être moins coûteuse pour fonctionner et devrait réduire la fraude et la contrefaçon.

Plus important encore, une monnaie numérique donnerait au gouvernement chinois une plus grande surveillance des transactions numériques, qui sont déjà en plein essor. Et en rendant les transactions plus rentables, cela pourrait également contribuer à réduire la corruption, ce qui est une priorité gouvernementale clé. Une telle monnaie pourrait même offrir des idées économiques en temps réel, ce qui serait extrêmement utile pour les décideurs politiques. Et enfin, cela pourrait faciliter les transactions transfrontalières, ainsi que l’utilisation du renminbi en dehors de la Chine, car la monnaie serait facile à obtenir.

Les monnaies numériques privées, également connues sous le nom de cryptocurrency, ont pris de l’importance ces dernières années suite à une vague d’excitation, d’investissement et de spéculation axée sur Bitcoin, une forme d’argent distribuée et cryptographiquement inventée par un individu ou un groupe anonyme en 2008. Le livre de transactions distribue le Bitcoin, connu sous le nom de blockchain, lui permet de fonctionner sans aucune autorité centrale.

La Chine n’est pas le seul pays intéressé à réviser sa monnaie. Cette année, l’Inde a éliminé des billets de banque dans le but de réduire l’évasion fiscale et les revenus illégaux. Et tandis que d’autres banques centrales, y compris la Banque d’Angleterre, la Banque du Canada, la Deutsche Bundesbank et l’Autorité monétaire de Singapour, étudient les devises fiduciaires numériques, le test de la Chine semble être le premier de son genre partout dans le monde.

L’une des principales préoccupations exprimées par d’autres banques centrales à l’égard des devises fiduciaires numériques est qu’elles pourraient saper le système bancaire commercial en permettant à quiconque d’avoir un compte auprès de la banque centrale.

La monnaie numérique chinoise est conçue pour éviter ce problème. Dans un article publié dans Tsinghua Financial Review , une revue académique, et publié en ligne récemment, Yao Qian, directeur adjoint du département de technologie de la Banque populaire de Chine, a écrit qu’une monnaie numérique pourrait être intégrée dans le système bancaire existant, avec des produits commerciaux Les banques exploitent des portefeuilles numériques pour la monnaie de la banque centrale.

Et tandis que d’autres pays ont proposé de suivre l’architecture de Bitcoin et que beaucoup des plus grandes banques du monde expérimentent, la devise développée par la Banque populaire de Chine est également différente.

Yao écrit que la monnaie n’utiliserait qu’un grand livre distribué de manière limitée. Un bloc-bloc ne pourrait pas être utilisé pour traiter les transactions, car cela pourrait s’avérer un goulot d’étranglement insurmontable pour une monnaie avec un volume de transaction aussi important que le renminbi. Mais un tel compte-rendu distribué pourrait être utilisé pour vérifier périodiquement qui possède quoi. « La propriété de la monnaie numérique peut être vérifiée directement par la banque émettrice, afin de réaliser des transactions monétaires par point [s] », écrit Yao.

Les fonctionnaires de la Banque populaire de Chine ont refusé de fournir un commentaire officiel sur le développement de la monnaie numérique ou des plans pour son utilisation.

Il se peut qu’il y ait de bonnes raisons de procéder lentement. Pour toute l’excitation par rapport aux devises numériques, Bitcoin connaît des problèmes techniques à mesure qu’elle se développe et la communauté des développeurs derrière la monnaie est confrontée à la lutte de l’avenir. La valeur de Bitcoin a également oscillé de manière sauvage au cours des dernières années (à partir de l’écriture, la valeur d’un bitcoin est de 2 662 $, soit plus du double de sa valeur en mars). Un certain nombre d’autres cryptocurrencies ont émergé, et la technologie blockchain est explorée comme un moyen de suivre toutes sortes de choses différentes.

Pourtant, une monnaie moins décentralisée sous le contrôle de la banque centrale a un attrait important. « Dans un endroit comme la Chine, ils peuvent voir une occasion de rattraper d’autres pays; Adopter de nouvelles technologies; Et peut-être même dépasser les gens », explique Simon Johnson, professeur au Sloan School of Management du MIT qui étudie l’innovation monétaire et qui a précédemment été économiste en chef du Fonds monétaire international.

Johnson note que la Chine est déjà à l’avant-garde de l’expérimentation dans les paiements mobiles et l’argent numérique, ce qui a entraîné une croissance économique. « Il y a beaucoup d’innovation dans le secteur privé avec des choses comme Alipay », dit-il. « Et la Chine est aussi le plus grand utilisateur de Bitcoin, dans la mesure où nous pouvons déterminer ».

Johnson ajoute que la Chine peut être le bon endroit pour faire décoller une monnaie numérique officielle. « Il y a cette confluence d’être à l’avant de la technologie, d’avoir des avantages pour leur système de paiement et de développer des emplois », dit-il.

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