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L’IA réduit les étapes pénibles liés à l’assurance automobile en Inde

L’IA réduit les étapes pénibles liés à l’assurance automobile en Inde

Les conducteurs en bénéficient car l’intelligence artificielle transforme l’activité des polices d’assurances et des sinistres.

L’assurance automobile devient beaucoup plus facile et rapide – avec l’aide de l’intelligence artificielle et des smartphones.

L’Inde est l’un des marchés de l’assurance automobile les plus importants et à la croissance la plus rapide au monde – mais jusqu’à présent, le secteur a dû compter sur les moyens traditionnels pour renouveler les polices dépassées ou pour présenter des demandes de règlement de réparation. Ces deux services exigent des inspecteurs qu’ils examinent physiquement les véhicules et évaluent les dommages.

Dans un pays qui compte plus de 230 millions de véhicules et 1 200 accidents d’automobile chaque jour, la planification des inspections et l’obtention d’autorisations peuvent empêcher les voitures et les assurés de prendre la route pendant des jours ou plus. Il fallait un moyen plus pratique.

Pour soulager la douleur, ICICI Lombard s’est associé à Microsoft pour développer la première fonction d’inspection automobile avec l’IA en Inde dans son application mobile, « Insure« . L’application permet aux clients d’acheter ou de renouveler des polices en tout temps et en tout lieu. Et, bientôt, cela simplifiera également le processus de réclamation de réparation.

Dans le cas d’une police périmée au lieu d’une inspection physique, les clients peuvent simplement prendre des photos de leur véhicule et les télécharger auprès de l’Assureur. L’application utilise ensuite l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique pour diviser les images en cadres et identifier les différentes parties de la voiture à la recherche de dommages. Dans la plupart des cas, le module d’IA peut porter un jugement très rapidement, réduisant le temps de quelques jours à quelques minutes.

Prouver que c’est possible

« Nous envisagions quelque chose de ce genre depuis longtemps « , explique Girish Nayak, chef du service à la clientèle, des opérations et de la technologie chez ICICI Lombard. « Nous n’avons pas vraiment réussi à travailler avec certaines start-ups. Par conséquent, nous avons approché Microsoft pour voir si nous pouvions le faire ensemble. »

Les deux sociétés ont commencé à collaborer et les ingénieurs logiciels des deux sociétés se sont rencontrés et ont travaillé sur un prototype.

« Le prototype nous a donné l’assurance qu’une telle chose est possible « , a déclaré M. Nayak.

Utilisant la plate-forme Azure, la vision par ordinateur et les technologies d’apprentissage machine (ML), ils ont affiné le processus jusqu’à ce que la précision soit adaptée aux besoins.

La fonctionnalité a été lancée en décembre 2018 et a fonctionné comme prévu. Nayak a déclaré : « Le renouvellement en temps réel des polices expirées rend l’expérience client cohérente et pratique. »

Avec l’application, le personnel d’assurance est plus productif puisqu’il n’a plus besoin d’être physiquement présent pour inspecter les véhicules et peut se concentrer sur des tâches moins répétitives. L’amélioration de l’efficacité a également permis d’accroître considérablement la satisfaction de la clientèle.

Selon une nouvelle étude réalisée par IDC Asia/Pacific et Microsoft, « Future Ready Business : Assessing Asia’s Growth Potential Through AI », les organisations indiennes qui ont adopté l’intelligence artificielle ont constaté des améliorations tangibles : 22 % d’amélioration de l’engagement des clients et 21 % d’amélioration de la productivité des employés. D’autres améliorations d’au moins 2,1 fois sont prévues sur un horizon de trois ans.

L’expansion de l’IA en assurance automobile

Le renouvellement des polices en ligne s’est avéré un succès – l’entreprise traite actuellement entre 150 et 200 voitures par jour – mais comme Nayak l’a souligné, l’utilisation de l’IA pour les renouvellements n’est qu’un « tremplin » pour la société. L’IA est un axe majeur pour l’entreprise, et elle est sur le point d’utiliser l’IA pour traiter également les demandes de réparation. La solution est actuellement en phase bêta et son lancement est prévu pour 2019.

Lorsque le véhicule d’un client est endommagé lors d’un accident, il doit être remis à un centre de service afin qu’un technicien puisse évaluer les dommages et fournir une estimation pour réparation. Ensuite, le personnel de l’assurance examine le véhicule et l’estimation et approuve, rejette ou modifie certaines parties de l’estimation.

Comparez cela au nouveau processus axé sur l’IA ; un client utilisera l’application pour prendre des photos des dommages causés à sa voiture. Une fois téléchargé, le modèle d’apprentissage profond et la vision par ordinateur du système identifient en temps réel toutes les parties du véhicule, comme le toit, la fenêtre ou le pare-chocs, puis repèrent tous les différents types de dommages, qu’il s’agisse de rayures, de bosses, de fissures, etc. Plus important encore, l’application répond rapidement avec un coût estimé à l’aide de données historiques.

Avec AI, l’entreprise vise à traiter plus de 80 000 demandes simples chaque mois avec un délai d’exécution le jour même lorsque le module sera lancé vers la fin de 2019.

Améliorer l’expérience client et les résultats commerciaux

Les avantages pour le client sont clairs. Ils peuvent déposer des demandes de règlement au moment et à l’endroit qui leur conviennent et recevront des estimations beaucoup plus rapidement qu’auparavant.

L’application est également précieuse pour ICICI Lombard d’un point de vue commercial. L’automatisation du processus réduit le risque d’erreurs d’évaluation dues à des erreurs humaines. De plus, l’augmentation de l’efficacité et de la productivité améliore les résultats financiers.

Le rôle des inspecteurs d’assurance (humains) est également en train de changer. L’IA est douée pour traiter rapidement les demandes courantes. Cela permet aux inspecteurs d’assurance de s’occuper de réclamations plus complexes où leur expérience est vraiment importante, comme celles qui impliquent beaucoup de dommages intérieurs, par exemple.

M. Nayak a indiqué que les inspecteurs sont formés à de nouvelles compétences. « Avec l’arrivée de l’intelligence artificielle, ils ont plus de temps pour prioriser les cas complexes et l’interaction personnelle avec les clients, tout en offrant des cheminements de carrière pour apprendre de nouvelles techniques aussi.

Avec le lancement de l’application, l’entreprise vise à accroître considérablement la productivité des employés et la satisfaction de la clientèle.

Dans le cadre de la refonte de ses activités d’assurance automobile, ICICI Lombard s’efforce d’utiliser cette technologie partout où elle s’aligne sur sa vision d’améliorer l’efficacité et l’expérience client. Actuellement, ils travaillent au lancement d’applications similaires alimentées par l’IA pour leurs clients de l’assurance santé et de l’assurance maritime.

Via Microsoft News

Même si cette présentation vient de Microsoft, je reconnais être d’accord sur l’aide fournie par l’intelligence artificielle pour aider les inspecteurs à se délester de certaines tâches automatiques. Dans ce type de cas, je trouve tout l’intérêt de l’intelligence artificielle, remettant l’humain, le travail d’évaluation, d’interprétation et de relation au centre.

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