Qu’est-il arrivé à Mint ?

En 2009, le géant des finances personnelles Intuit a acheté Mint, une impressionnante start-up. Puis elle a laissé son acquisition de 170 millions de dollars se flétrir sur la vigne.

Le service de finances personnelles de Mint d’Intuit veut que nous sachions qu’il est désolé. Encore une fois.

« Nous sommes désolés », sa page d’investissements clame quand on essaie de voir la performance de fonds communs de placement. « Nos graphiques nécessitent la dernière version d’Adobe Flash player. »

Ce site a passé des années à s’excuser auprès des clients d’avoir besoin du plug-in d’Adobe, qui est vulnérable : depuis qu’on a commencé à utiliser le plug-in Flash sur son navigateur, depuis qu’Adobe a dit en 2017 qu’il abandonnerait Flash d’ici fin 2020, depuis qu’Intuit a dit en 2018 que Mint se sevrait de Flash « dans les prochains mois ».

Mais cela correspond à cet outil financier fossilisé. Mint fournit toujours un service précieux et gratuit en regroupant les données de transaction de plusieurs institutions financières afin de clarifier où va et vient votre argent – et dans le marché, elle suggère, espérons-le, de meilleurs produits financiers de la part des annonceurs – mais cette application présente de graves symptômes de négligence.

C’est comme si Mint, avec plus de 13 millions d’utilisateurs enregistrés, était une start-up aux ressources limitées au lieu d’être une propriété d’Intuit, le Microsoft des finances personnelles. Mais plus d’une décennie après que la société à l’origine de TurboTax et QuickBooks (et, jusqu’en 2016, de Quicken) ait acheté Mint pour 170 millions de dollars, éliminant ainsi un concurrent de la carte, cette application autrefois révolutionnaire pourrait tout aussi bien être parsemée de toiles d’araignée.

« Dans mon esprit, elle a été en mode maintenance ces huit dernières années », explique Aaron Patzer, le fondateur de Mint qui a accepté l’offre d’Intuit, s’est vu confier la tâche d’améliorer Quicken, puis a quitté l’entreprise en 2012.

« ELLE POURRAIT FAIRE BEAUCOUP PLUS ». AARON PATZER, FONDATEUR DE MINT.

La catégorie « mises à jour » du blog de Mint ne révèle aucune nouvelle fonctionnalité depuis les interfaces de conseils financiers révisées d’avril 2019 dans les applications mobiles qu’elle a introduites peu après l’acquisition. Il fait état d’un retrait pur et simple, à savoir la suppression en juin 2018 des outils de paiement de factures introduits en décembre 2016.
Intuit a cependant fait une mise à jour moins évidente : la synchronisation des comptes avec certaines grandes institutions est passée d’un échange de nom d’utilisateur et de mot de passe à une synchronisation OAuth plus sûre dans laquelle Mint ne stocke plus votre mot de passe.

Rick Heineman, porte-parole de l’Intuit, énumère d’autres ajouts dans un mail : la possibilité de suivre les transactions en espèces (ajoutée en 2010), une consultation des scores de crédit (2014) et des modifications plus récentes de ses idées et recommandations. Compte tenu de l’énorme potentiel de Mint et du rythme rapide d’amélioration des autres services en ligne, cette liste est alarmante.

OPPORTUNITÉS MANQUÉES

Le résumé de Patzer sur le retard de croissance de son bébé : « Il pourrait faire beaucoup plus. » Il souligne en particulier le manque d’intégration entre Mint et TurboTax, en disant : « J’ai rêvé que TurboTax vous prendrait environ cinq minutes ».

Le succès de TurboTax, qu’Intuit défend avec zèle en faisant pression pour empêcher les gouvernements d’offrir leurs propres applications de préparation des impôts, peut aider à expliquer pourquoi Mint a été négligée. Patzer estime que TurboTax génère de 10 à 20 fois les revenus de Mint. Intuit n’a pas atteint cette proportion – selon M. Beineman, « tout ce que vous avez entendu de la part d’Aaron ou d’autres n’est que spéculation » – mais ses dirigeants ont laissé Mint en dehors des remarques préparées pour les cinq derniers appels d’offres concernant les résultats trimestriels de l’entreprise.

Au cours de son exercice financier 2019, le secteur de la consommation d’Intuit (essentiellement Mint et TurboTax) a généré 2,775 milliards de dollars de revenus, contre 3,533 milliards pour sa division des petites entreprises et des travailleurs indépendants, qui est dominée par son logiciel de comptabilité QuickBooks.

En tant que logiciel que les gens paient annuellement, TurboTax suit un modèle commercial qu’Intuit a maîtrisé il y a plusieurs décennies. En revanche, selon M. Patzer, les frais de recommandation de Mint pour les inscriptions à l’application ont généré un revenu « forfaitaire ».

« Au cours des deux ou trois premiers mois, nous gagnions en moyenne quelque 20 dollars par utilisateur », dit-il. « Dans les trois mois suivants, peut-être 2 ou 3 $. » Cela n’aurait pas pu aider lorsque Mint a présenté aux utilisateurs des publicités pour des cartes de crédit qu’ils avaient déjà.

Val Agostino, qui était le directeur de l’ingénierie des produits de Mint à ses débuts, affirme que la pression pour obtenir des revenus a conduit l’entreprise dans deux directions peu utiles. Le service pouvait « présenter aux utilisateurs des offres financières qui rapportaient la commission la plus élevée », a-t-il envoyé par e-mail, ou « augmenter le nombre d’offres qu’un utilisateur voyait dans une session donnée ».

Agostino est désormais cofondateur et PDG de Monarch, une application de financement personnel par abonnement qui doit être lancée cette année. Il se trouve que c’est le modèle d’entreprise qu’Intuit elle-même a suivi lorsqu’elle a lancé son rival Quicken Online en janvier 2008 sous la forme d’une application Web à 2,99 dollars par mois, avant de le fermer en 2010 pour se concentrer sur Mint.

(Le rachat par Intuit de son propre concurrent a, à son tour, fait écho à la tentative ratée de Microsoft, deux décennies plus tôt, d’acheter Intuit, qui avait fait échouer son logiciel Microsoft Money).

Pour l’instant, Mint bénéficie d’un manque de concurrence sérieuse. Quicken nécessite un abonnement annuel et reste lié à un ordinateur de bureau, avec un décalage persistant entre les fonctionnalités Mac et Windows. L’application web gratuite Personal Capital est davantage orientée vers la gestion des investissements.

Malgré l’incapacité de Mint à évoluer et à s’améliorer, sa fonctionnalité de base – qui consiste à regrouper vos comptes dans un tableau de bord gratuit et facile à consulter – continue d’être fondamentalement utile. C’est cette capacité qui a conduit Fast Company à l’appeler « l’Axe Bodyspray des finances personnelles – cool, frais et même sexy ». Tout concurrent devra fournir les mêmes réponses rapides à « combien j’ai gagné » et « où je l’ai dépensé » avant de faire sortir Intuit de son apathie.

Ou, comme le dit Patzer à propos de l’application, qu’il continue à utiliser lui-même : « Elle résout un besoin réel. »

Via Fastcompany

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