Oubliez le Cybertruck : C’est le produit Tesla le plus important dont personne ne parle

Bien que le PDG Elon Musk ait lancé en fanfare la nouvelle version de l’assurance de Tesla l’automne dernier, elle pourrait avoir un impact majeur.

L’année dernière, Elon Musk et Tesla ont fasciné le monde entier avec de nouvelles innovations comme le Tesla Cybertruck. La plupart des nouveaux produits Tesla suscitent l’enthousiasme, mais un produit extrêmement important a été largement négligé. Avec beaucoup moins de fanfare et aucun spectacle de la part de Musk, Tesla a commencé à proposer une assurance automobile en septembre dernier. À long terme, cela va avoir un impact majeur sur la plupart de nos vies – peut-être même plus important que les innovations plus accrocheuses de Tesla.

L’assurance Tesla n’est actuellement disponible pour les véhicules Tesla que dans certains États des États-Unis. Elle s’étendra progressivement à d’autres territoires au fil du temps. Mais comme pour le cybertruck Tesla, la compagnie veut d’abord voir comment l’entreprise résiste à tout ce qui lui est lancé et si elle craque sous la pression.

Pour les personnes éligibles à l’assurance Tesla, la société prétend offrir des primes de 20 à 30 % inférieures à celles de ses concurrents. Pourtant, même si vous vous trouvez dans une région où vous pouvez demander un devis, Tesla ne vous fera pas nécessairement une offre. Il arrive encore qu’elle renvoie les conducteurs à un partenaire d’assurance traditionnel à la place. Il se peut que Tesla choisisse les cas les plus clairs et les moins risqués et qu’elle envoie les cas plus complexes à des assureurs plus expérimentés et plus disposés à les traiter.

Alors pourquoi Tesla vend-elle des assurances automobiles ? D’une part, elle dispose de données en temps réel sur le comportement de tous ses conducteurs et sur les performances de sa technologie automobile, notamment les enregistrements de caméras et les relevés de capteurs, ce qui lui permet d’estimer avec précision le risque d’accident et les coûts de réparation. Cette dépendance à l’égard des données pourrait bien signifier qu’elle ne se lance jamais dans la vente d’assurances aux conducteurs de voitures d’autres constructeurs.

Actuellement, Tesla propose des primes d’assurance calculées à partir de données anonymes agrégées. À l’avenir, elle pourrait déployer des services plus personnalisés, comme ceux proposés par les assureurs à l’aide de boîtes noires télématiques, pour proposer aux conducteurs des devis (moins chers) basés sur leur façon de conduire.

Chaque fois qu’un accident se produit, Tesla a un accès instantané aux données sur le comportement du conducteur qui l’a provoqué. L’un des attraits de la société est qu’elle peut évaluer comment certaines de ses technologies, comme le pilote automatique, le contrôle de stabilité, les systèmes antivol et l’acier résistant aux balles, peuvent réduire les risques.

Une autre motivation pour Tesla est que certains assureurs demandent une prime relativement élevée pour les voitures Tesla. L’une des raisons est qu’ils n’ont pas encore beaucoup d’informations historiques sur le coût des réparations des véhicules électriques. En intégrant verticalement l’assurance dans son offre, Tesla fait baisser le prix de possession de ses produits.

En même temps, l’assurance est un obstacle à de nombreuses innovations que Tesla vise pour l’avenir. Une fois l’assurance prise en charge, il sera plus facile de vendre des véhicules autonomes ou d’envoyer des gens sur Mars (avec sa société sœur SpaceX). Comme beaucoup de choses que fait Elon Musk, cela permet à la fois de résoudre un problème à court terme et de s’inscrire dans une stratégie à plus long terme. C’est un peu comme la façon dont Tesla s’est concentré sur la production de véhicules de luxe, d’abord pour financer l’infrastructure permettant de vendre des voitures moins chères comme la Tesla Model 3.

COMMENT L’ASSURANCE ÉVOLUE

Tesla a une raison de plus de proposer une assurance, à savoir que le secteur est en pleine mutation : une entreprise technologique qui la perturbe correspond parfaitement à l’air du temps. Les recherches d’Alex Zafiris à l’université de Loughborough ont porté sur cette perturbation. Il a évalué 32 compagnies d’assurance dans le monde, dont Tesla, et il a constaté que l‘intelligence artificielle, le Big Data, l’internet des objets, les blockchains et l’informatique de pointe étaient autant d’éléments qui recâblent l’assurance, au sens propre comme au sens figuré.

De manière générale, le travail de l’assureur passe de l’expertise humaine locale des souscripteurs à l’automatisation induite par les grandes données et l’IA. Les acteurs existants du secteur que j’ai évalués se répartissent essentiellement en trois catégories. Certains avaient reconnu qu’ils ne pouvaient pas rivaliser avec les entreprises technologiques. Ils se concentraient sur l’interaction avec les clients, l’image de marque et le marketing, tout en externalisant tout le reste à des sociétés possédant les compétences nécessaires.

D’autres essayaient d’ajouter de nouvelles technologies à leur modèle d’entreprise existant. Par exemple, certains utilisent des chatbots qui appliquent l’apprentissage automatique et le traitement du langage naturel pour offrir un soutien à la clientèle en direct. Un autre groupe encore avait davantage adopté les nouvelles capacités technologiques. Par exemple, des assureurs vie comme Vitality et Bupa encouragent désormais leurs clients à utiliser des dispositifs de surveillance portables pour leur offrir des conseils sur la manière d’améliorer leur santé et d’éviter les accidents.

Parallèlement à tout cela, de nouveaux assureurs sont apparus, dont Tesla est peut-être le meilleur exemple. Parmi les autres, citons les géants chinois Alibaba et Tencent. Tout comme Apple et Google font des incursions dans le secteur bancaire et financier, ce sont des entreprises à la pointe de la technologie qui comptent de nombreux clients existants et qui ajoutent l’assurance à leur portefeuille de services. Dans tous les cas, les capacités de l’IA et de la grande automatisation basée sur les données ont joué un rôle de catalyseur.

CE QUE CELA SIGNIFIE POUR LES CONDUCTEURS

À court terme, les conducteurs de Tesla peuvent espérer bénéficier d’une assurance sans doute plus transparente et plus pratique, et qui pourrait bien leur coûter moins cher, en particulier s’ils font moins de kilomètres et conduisent prudemment. (Les conducteurs devraient tout de même comparer les prix avec ceux d’autres assureurs : des compagnies comme Progressive et GEICO font partie de celles qui assurent les véhicules Tesla).

À plus long terme, c’est le signe que les assurances – comme les banques, les taxes routières et de nombreux services – seront pilotées par des données en temps réel. Cela changera probablement notre comportement pour le mieux. Nous conduirons probablement moins vite, mangerons plus sainement et ferons plus d’exercice, même si les libertaires sont inquiets.

Ce changement remettra en question notre attitude à l’égard de la protection des informations personnelles. Certains d’entre nous apprécieront les avantages d’être ouverts et transparents avec nos informations personnelles, tandis que d’autres pourraient chercher des solutions qui leur permettent de conserver leurs données. L’informatique de pointe a ici un potentiel, puisqu’elle permet de traiter certaines données sur votre appareil, de sorte que vos données personnelles n’ont pas besoin d’être envoyées à un serveur central.

Ainsi, Tesla et Elon Musk n’ont pas seulement ajouté une autre source de revenus à leurs nombreuses entreprises couronnées de succès. Ils contribuent également à changer fondamentalement la façon dont nous interagissons avec les compagnies d’assurance. À l’avenir, les assureurs seront davantage des partenaires de notre voyage en voiture et à pied, sur Terre et ailleurs.

Via Fastcompany

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